Consejo general de los colegios de mediadores de seguros






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Salida nº 362
20 JUNIO 2016

CONSEJO GENERAL DE LOS COLEGIOS DE MEDIADORES DE SEGUROS






Madrid, 20 de Junio de 2016

CIRCULAR 15/2016
Órgano: Secretaría General
Asunto: Ley de la Comunidad de Andalucía para la protección de los derechos de las personas consumidoras y usuarias en la contratación de préstamos y créditos hipotecarios sobre la vivienda.

Estimado/a Presidente/a:
Para tu conocimiento y el de ese Colegio, y más especialmente de los Colegios de la Comunidad Autónoma de Andalucía, te informo que el Boletín Oficial de la Junta de Andalucía publicó el pasado 16 de junio la Ley 3/2016, de 9 de junio, para la protección de los derechos de las personas consumidoras y usuarias en la contratación de préstamos y créditos hipotecarios sobre la vivienda.

La Junta de Andalucía en base a sus competencias dicta esta norma teniendo en cuenta la Directiva 2014/17/UE del Parlamento Europeo y del Consejo, de 4 de febrero de 2014, sobre los contratos de crédito celebrados con los consumidores para bienes inmuebles de uso residencial. La comúnmente conocida "Directiva Hipotecaria".  Es la primera norma en nuestro país -salvo error- que acoge los postulados de esta Directiva.

Mediante esta Ley se regulan actuaciones preventivas que inciden en una mayor protección de las personas consumidoras y usuarias, tanto en las fases previas del proceso de contratación del préstamo hipotecario, reforzando la posición de aquellas en este tipo de productos, regulando el deber de información y documentación de los operadores implicados durante todo el íter contractual, como en la fase posterior a la firma del contrato.

Así  esta Ley  contiene, entre otras cuestiones de interés,  el régimen de información que precede al otorgamiento de la escritura pública de préstamo
hipotecario estableciendo de manera pormenorizada una serie de indicaciones  y advertencias que han de relacionarse en unos documentos que se crean por esta norma:  el Documento de Información Precontractual Complementaria (DIPREC)  y el Documento de Información Personalizada Complementaria (DIPERC). Además de los citados también se crea un nuevo documento, denominado «Índice de Documentos de Entrega Preceptiva (IDEP)», que a juicio del legislador andaluz, pretende aportar claridad y transparencia ante la complejidad que supone el exceso de documentos informativos que se generan durante el proceso de información previa a la firma del contrato.

Esta Ley trata también los llamados servicios o productos accesorios que usualmente se ofertan conjuntamente con los préstamos o créditos hipotecarios. En la Ley, partiendo de lo previsto en materia de cláusulas abusivas en el Real Decreto Legislativo 1/2007, de 16 de noviembre, se recoge de forma expresa que no podrá obligarse a la persona consumidora y usuaria a la suscripción de productos o servicios accesorios no solicitados.

Es muy destacable y de recomendable lectura lo previsto, en línea con el párrafo anterior, en el artículo 10.3 letra D) en referencia al contenido del Documento de Información Personalizada Complementaria (DIPERC) que establece claramente lo siguiente:" ...  y, si se exige la contratación de una póliza de seguro, que la empresa prestamista tiene la obligación de aceptar la de cualquier proveedor distinto del ofrecido por esta cuando dicha póliza posea un nivel de garantía equivalente."

Y por si no fuera suficiente esta mención,  el artículo 12.4, en referencia a los Productos o Servicios Accesorios indica que: "Respecto a las pólizas de seguro que la empresa prestamista pueda exigir en relación con el préstamo hipotecario, deberá informarse expresamente y por escrito a la persona consumidora y usuaria de que tiene derecho a que la empresa prestamista acepte la póliza de seguros de cualquier proveedor distinto del ofrecido por esta cuando dicha póliza posea un nivel de garantía equivalente".

Se destacan en esta Circular estos artículos pero es una Ley de obligada y detenida lectura por el compromiso de defensa con el consumidor que contiene en un tema que es muy sensible para todos los mediadores de seguros.

Esta Ley entrará en vigor a los tres meses de su publicación en el BOJA, es decir el 19 de septiembre, y su ámbito de aplicación  es la Comunidad Autónoma Andaluza, pero habrá que estar muy pendientes de cómo se desarrolla reglamentariamente y como resulta su efectiva aplicación práctica.

Entendemos que lo deseable hubiera sido una Ley de este cariz a nivel nacional, no obstante esperemos que las bondades de esta Ley sean pronto acogidas por otros parlamentos autonómicos en espera de que lo haga en su momento el nacional, pues aunque probablemente no sea la solución final si constituye un magnifico precedente.

Adjunto se te remite archivo en PDF con la mencionada Ley.

Un cordial saludo,lorente



Fdo.: Domingo Lorente Carrón

Secretario General

Miembro del Bureau International des Producteurs d’Assurances et de Réassurances (BIPAR) y de la Confederación Panamericana de Productores de Seguros (COPAPROSE)marca calidad2246

C.I.F. Q-2876039-E


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