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SOLO SABEN QUE NO SABEN NADA”

Resumen Revista “ESTRATEGAS” Junio 2005

Por Vanesa Patrignani


Empresa auspiciante

12 Indicadores de solvencia


Calificación empresa



POSITIVOS NEGATIVOS DIVISOR NULO





Agentes

- - -




AGF Allianz Argentina

12




Asociart

7 5




Arts

- - -

A-

Berkley International Seguros

9 3

AA

Bristol GroupAsociart







Cauciones Seguros

5 7




Cesvi

- - -




Chubb Argentina de Seguros

11 1

AAA

Cooperación Seguros - Cooperación mutual patronal smsg

7 5




El comercio

5 7




Escudo Seguros

6 6




Federación Patronal Seguros SA

7 5




Geller y Asociados

- - -




GenRe

- - -




Hsbc La Buenos Aires

6 6

AA-

Interacción Seguros

5 7 1




Inworx

- - -




Kerwick

- - -




La Equitativa

7 5




La Caja

5 7

AA

La Nueva Seguros

5 7




La Perseverancia Seguros

1 11




La Segunda ART

8 4

A+

Liderar

5 7




L´union de Paris

8 4

A+

Mapfre ART

4 8

AA-

Megapro

- - -




Noble

7 5




Paraná Seguros

1 11




Profru

6 6




RC Brokers

- - -




Rio Seguros

9 3

A+

Royal & Sun Alliance

7 5

A+

San Cristobal Seguros Generales

6 6

A-

Sancor Seguros

7 5

A

Sapp

- - -




Seguro Metal

4 8




Seguros Rivadavia

2 10




Sistran

- - -




SMG Seguros

9 3

AA

Tracer

- - -




Triunfo

8 4

A+

Victoria Seguros

9 3

A-


CESVI presentó Orion

Nuevo sistema de gestión de siniestros. El gerente de relaciones comerciales lo definió como “un sistema único y objetivo que funciona con criterios Standard en una red de empresas para operar con eficiencia optimizando los recursos disponibles”. Es un conjunto de cinco módulos (Orión Cesvicom, Orión Repuestos, Orión Tiempos, Orión Gestión y Orión Previas), que proporciona una solución integral por reunir todas las ramas del área de siniestros. Brinda máxima eficiencia y permite estar apoyado a través de la conexión a la Red, lo que posibilita una interacción con el Sistema Integrado Sofía para la prevención de fraudes.
Estadísticas de Verón criticadas por la UART

La Unión criticó el nuevo instrumento de medición de calidad, denominado SIEDart, desarrollado por la SRT, que apunta a constituir una serie de indicadores que pretenden evaluar la calidad de gestión. La UART expresó su desconcierto y preocupación ya que concluyeron en que el mismo carece de rigor científico y no cumple las reglas más elementales de la técnica estadística. Los errores más importantes son: la medición de la calidad de la cobertura prestacional, la medición del desempeño de accidentes y los parámetros que califican la calidad de servicio.
Yacyretá: affaire con los seguros

El fiscal nacional de Investigaciones Administrativas solicitó a la Justicia una investigación al director ejecutivo de Yacyretá por encubrimiento de un supuesto fraude multimillonario con los seguros de la represa hidroeléctrica.
Encuesta de remuneraciones

Por Excelencia & Management. El 50% de las empresas otorga el beneficio del automóvil, con el 100% de los gastos de cochera, patente y seguro. El 50% de las empresas ofrecen el beneficio de la guardería, cuyo reintegro mensual máximo es de $300 por cada hijo. El 60% brinda tickets para almorzar a sus empleados, con valor máximo diario de $13. El 80% de las compañías otorgan el beneficio del seguro de vida. El 20% brinda capacitación en idioma inglés. En ART, sólo el 30% de las empresas otorgan el beneficio del automóvil, el 30% de guardería, el 70% de tickets, el 50% en seguro de vida, el 60% en asistencia médica y el 30% en idioma.
Análisis y evaluación

Balances al 31 de diciembre de 2004. La Meridional: primas y recargos: $249.604.475; primas devengadas: $108.347.136; resultado técnico: $2.677.780; resultado del período: $7.660.808; evaluación: categoría 6. Orbis: primas y recargos: $23.632.064; primas devengadas: $22.548.780; resultado técnico: $1.451.082; resultado del período: $86.364; categoría: 5-. Generally Corporate: primas y recargos: $26.724.318; primas devengadas: $5.371.873; resultado técnico: $42.573; resultado del período: $1.795.341; categoría: 6. La Segunda CSL: primas y recargos: $127.339.420; primas devengadas: $101.389.408; resultado técnico: $4.890.507; resultado del período: $5.924.309; categoría: 5+. CPA Tucumán: primas y recargos: $14.276.281; primas devengadas: $9.337.143; resultado técnico: $1.498.417; resultado del período: $5.684.418; categoría: 4.
Economía y política: los meses que vienen (*)

Disertaciones de Miguel Angel Broda, Rosendo Fraga y Jorge Castro. Broda vaticina que “no habrá milagro económico argentino” en los próximos años, pero que el país puede crecer si mantiene su estabilidad macro y superávit fiscal y externo. Fraga asegura que para Kirchner es crucial la elección de octubre porque, si la pierde, no habrá gobernabilidad. Castro afirma que la Argentina quedó marginada de la inversión extranjera.
Los terceros van a mediación

El grado de conflictividad con los terceros es elevado: casi el 70% de las mediaciones corresponden a siniestros de daños materiales, la mayoría promovida por terceros que ni siquiera reclaman en sede administrativa. Según abogados consultados, las compañías atienden bien los siniestros por lesiones y mal los de chapa. Pero las aseguradoras con vocación de reducir la pila de mediaciones y juicios tienen claro que la negociación temprana del tercero es la única opción para frenar los pleitos.
Una visión estratégica del seguro (*)

Disertaciones de Miguel Baelo, Francisco Astelarra, Jorge Aimaretti, Fabián Pons y Manuel Lamas, entre otros. Baelo advirtió sobre los riesgos de una nueva guerra tarifaria en el ramo automotores y dijo que las tasas de crecimiento de la actividad continuarán por encima de la evolución del PBI. Astelarra planteó como desafío empresario conquistar el enorme mercado potencial, ya que el 45% de los autos no están asegurados, al igual que el 85% de las viviendas. Aimaretti dijo que las ART respetaban los fallos judiciales, y que hay que crear un sistema que ofrezca certidumbre a trabajadores y empleadores. Pons, entre otros, obtuvo altas calificaciones en la encuesta de evaluación de expositores que se realizó en la conferencia. Lamas, presidente de AAPAS, habló sobre el rol de los productores y de los agentes institorios, y señaló que los productores asesores hoy mueven el 62% del negocio asegurador.
Premio del Seguro 2005

Estrategas y Royal & SunAlliance presentan la sexta edición del Premio del Seguro destinado a estimular y difundir las iniciativas individuales orientadas a mejorar los negocios, procesos, servicios, recursos y productos vinculados al sector asegurador. Se entregará un primer premio de $20.000 y un segundo de $5.000. El 23 de septiembre cerrará la entrega de trabajos escritos.
Crecimiento (*)

Proyectan más ventas en seguros. Este año la facturación de las compañías en el ramo automotores crecerá un 23%, impulsada por los 400.000 autos 0 km que se incorporan al mercado, y por la revalorización de los usados. Para los ramos combinado familiar y riesgos de trabajo, se prevé un crecimiento del 30%. Estas son algunas de las proyecciones de negocios presentadas por la consultora Marcu y Asociados en la Conferencia General de Seguros.
El ranking regional

Seguros de automóviles: San Cristóbal es la aseguradora con mayor arraigo regional y encabeza el ranking de producción en nueve provincias. La Caja le sigue, liderando en cinco provincias más la Ciudad Autónoma de Buenos Aires.
“La litigiosidad puede ser infinita”

El abogado Juan Carlos Mariani dice que la redacción de la nueva Ley de Riesgos de Trabajo exigirá una excelencia técnico-jurídica para no ser atacada de inconstitucional y provocar una litigiosidad infinita. Y afirma que la duplicación de las alícuotas resultará insuficiente para cubrir los aumentos indemnizatorios y las nuevas contingencias.
Cómo cotizan

Ramo automotores para cobertura de terceros completo de un Corsa GL 1.6 4 puertas, Classic modelo 2001. Sancor Seguros tiene un costo mensual de $174; Rivadavia, $142; Federación Patronal, $142,21; MAPFRE, $138; Zurich, $ 129,41; Meridional, $114,54; La Caja, $90; La Segunda $89,84.
Cómo aseguran

Políticas de suscripción de diferentes compañías en el mercado del seguro automotor. Sancor Seguros ofrece responsabilidad civil hasta 20 años y casco hasta 15 años. HSBC La Buenos Aires, responsabilidad civil hasta 20 años, terceros completo hasta 15. MAPFRE responsabilidad civil hasta 20 años, terceros completo entre 10 y 15 años. Mercantil Andina responsabilidad civil hasta 25 años, terceros completo hasta 15 años. Todas aseguran camiones de carga, camionetas 4x4 y autos importados.
La nueva estrategia estatal

Riesgos agrícolas subsidiados. Por primera vez el Estado otorga subsidios al seguro agrícola. Por ahora el único programa en funcionamiento es en Mendoza, provincia fuertemente castigada por el granizo y por la nula oferta de seguros. Los subsidios con fondos estatales podrían extenderse a todo el país.
Temas de consulta

El doctor Claudio Andrés Geller responde consultas de los lectores.
Cifras para decidir dónde asegurarse

Las aseguradoras obtuvieron un excelente resultado financiero a marzo de 2005: más de $1.100 millones. Y en materia de producción, las 30 mayores compañías de seguros generales crecieron un 8,4%. Algunas de ellas son Federación Patronal, La Caja, MAPFRE, Meridional, San Cristóbal, AGF Allianz, Boston, y Paraná.
Acelerador a fondo

Este año, el grupo MAPFRE completará en la Argentina la apertura de 70 oficinas y la incorporación de 300 empleados. En América Latina ya está en 11 países y factura primas por €1.500 millones.
Royal & SunAlliance quiere comprar

Después del aporte de capital de $18 millones que recibió de su casa matriz en Londres, el CEO de la compañía Juan Quartino anuncia que la firma está analizando el mercado para posibles adquisiciones, y asegura que el grupo mira a América Latina en el largo plazo.
Calificaciones

Suman 50 las compañías de seguros calificadas por las cuatro agencias evaluadoras y representan el 52% de la producción total del sector. Los ratings fueron asignados tomando cifras de estados contables anteriores al canje de deuda soberana. Las cinco compañías que obtuvieron el máximo rating de solvencia son Aseguradora de Créditos y Garantías, Chubb, Meridional, SMG Life y Zurich Life.
Vigilancia en comercios (*)

SMG Seguros presenta una póliza para comercios que combina la cobertura con un sistema de seguridad y monitoreo las 24 horas.
Premio FISO (*)

La Fundación otorgará un premio a personas, empresas y entidades que hayan realizado programas tendientes al mejoramiento integral de las condiciones laborales de los trabajadores de alguna empresa latinoamericana. El primer puesto en cada categoría recibirá un premio de US$ 3.000; el segundo, US$1.500; y el tercero, US$500. Los trabajos se recibirán hasta el 12 de septiembre.
MAPFRE compró Nossa Caixa

Adquirió el 51% de Nossa Caixa Seguros e Previdencia (NCSP) de Brasil. NCSP es la aseguradora de vida del Banco Nossa Caixa, entidad bancaria propiedad del estado de San Pablo.
Nuevo broker para CNP Assurances

La aseguradora de vida amplía sus proyectos de expansión hacia otros canales. Ha incorporado el broker CG Insurance para quien se han diseñado dos productos con cláusulas adicionales por fallecimiento accidental y seguro de vida para el cónyuge.
Reservas en plazas confiables

Sobre un total de 192 aseguradoras, 131 mantienen disponibilidades en el exterior. Los fondos ascienden a $3.493 millones, equivalentes a casi US$ 1.200 millones. Las disponibilidades en el exterior en 1998 eran de 1,78%. En 2004 este porcentaje ascendió a 31,91%.
Abogados II: la polémica

La nota de la edición anterior de Estrategas generó diversas reacciones de los letrados de parte actora. Una de las más efusivas es la del doctor Gregorio Dalbón, quien se muestra indignado por las afirmaciones de los legistas de las aseguradoras. Dice que las compañías ofrecen “chauchas y palitos” por un accidente fatal y sospecha que algunos jueces son presionados por el “poder de lobby” del seguro.
Los productores ante el cambio de la ley

Los productores se encuentran hoy en una posición de privilegio ante el inminente reemplazo de la Ley de Riesgos de Trabajo y la vuelta a la responsabilidad civil. En pocos meses se reacomodarán las posiciones y el rol del asesor de seguros resultará beneficiado.
La cola larga

Mercado duro para negocios de RC. En época de renovación de contratos, los reaseguradores dicen que las principales dificultades continuarán en los negocios de cola larga, debido a la inseguridad jurídica y económica del país. Así, seguirá duro el mercado de RC profesional, fundamentalmente mala praxis médica y D&O. Además ya anticipan problemas para una cobertura que todavía está en estudio: la responsabilidad patronal en exceso de lo que cubren las ART.
Obsesionados por la interconexión

Inworx IT Solutions ofrecen soluciones de software para brokers y aseguradoras. La compañía Inworkx nació como una PyME familiar pero ya cuenta con 3.500 usuarios en América Latina y oficinas propias en México y Miami.
El gurú del marketing

Entrevista a Frederick Newell, quien afirma que los programas de fidelización son un fracaso y que el recargo del marketing de una compañía debe ser el abogado del consumidor. Newell pregona que las empresas piensen en el usuario y no en el producto, y toma como ejemplo la última experiencia de Toyota que le permite a cada cliente diseñar su propio banco.
Suba fuerte y repentina

En sólo un trimestre, las entidades aseguradoras registraron una suba acelerada de su stock de juicios y mediaciones en trámite. Sumaron 2.417 expedientes entre septiembre y diciembre de 2004.
SMG Life presentó su compañía de retiro

SMG comercializará rentas vitalicias previsionales. El lanzamiento oficial se realizó en abril en una reunión que contó con la asistencia de 300 productores y directivos de la compañía.
Fraude en seguros

La Asociación de Criminalística de la República Argentina (ACRA) y la Asociación de Peritos Judiciales de la Provincia de Buenos Aires (APEBA) realizarán el 8 y 9 de septiembre el Segundo Seminario Nacional de Investigación Directa y Pericia de Fraudes del Seguro y Accidentología Vial, que se llevará a cabo en el auditorio del Círculo Oficiales de Mar, Sarmiento 1867, Capital. Con la participación de funcionarios del Poder Judicial de la Nación, miembros de la Superintendencia de Seguros de la Nación, directivos de aseguradoras, criminalistas, liquidadores de siniestros, accidentólogos, peritos y productores asesores de seguros. Más información: perizalez@ciudad.com.ar o al tel.: 4763-8425.
FUSERC (*)

La Fundación sobre el Seguro y la Responsabilidad Civil realiza su VII Congreso Interdisciplinario que estará integrado por cinco comisiones. Se realiza en la Universidad del Museo Social Argentino en Av. Corrientes 1723.
San Cristóbal

Inauguró un nuevo edificio para su sucursal Mendoza. Además incorporó un área exclusiva para la atención de San Cristóbal Seguros de Retiro.
Consolidar

Consolidar Salud llega a la provincia de Santa Fe, donde prestará sus servicios incorporando a los principales sanatorios y centros asistenciales.
Prevención ART

En el marco de las Jornadas de la 2da Semana Argentina de la Salud y Seguridad en el Trabajo, Prevención ART obtuvo el premio Bialet Massé 2005, otorgado por la SRT.
La Segunda

La destacada bailarina y coreógrafa Victoria Colosio, con el auspicio de La Segunda, publicó un libro educativo sobre tango titulado “Tango para vivir”.
Cauciones

Aseguradoras de Cauciones inauguró sus nuevas oficinas en La Plata, en asociación con Bruno & Asociados, el representante comercial de la aseguradora.
Boca Juniors

García Santillán & Asociados fueron designados licenciatarios exclusivos para la comercialización de seguros a los socios del Club Atlético Boca Juniors.
El nuevo agente

El 80% de la fuerza de ventas de las aseguradoras de vida pertenece a la camada que se formó a mediados de los años ’90. Fogueados por la crisis de 2002, los más resistentes continuaron en el negocio. Hoy tienen más experiencia y capacitación. “No hay una nueva raza de productores de vida. El 80% son los históricos del negocio”, sostuvo Daniel Veltri, gerente de líneas de negocios de SMG Life. “En 2004 empezó a surgir nueva venta, y a mediados de año empezamos a ver indicadores previos a la crisis”, explicó Juan Marotta, adscrito a la gerencia general de HSBC New York Life. Por su parte, Adriana Arias, gerente de capacitación de Zurich aseguró “La crisis enseñó mucho en el trato con el cliente”.
“El vendedor tiene que ser un asesor integral”

Entrevista a Viviane Levy, socia de la consultora Marcu y Asociados. “Después de la crisis, en el mercado de seguros de vida quedaron menos operadores, pero los que quedaron están hace muchos años y tienen más compromisos de largo plazo, por lo tanto son los que mejor le hacen a la industria”, dijo, y agregó: ”Como industria tenemos, desde hace mucho tiempo, temas pendientes que habría que abordar firmemente si se pretende revitalizar el negocio. La primera es la profesionalización de las fuerzas de venta”.
Autosuficiencia o pobreza

Entrevista a Tony Gordon, uno de los hombres más famosos en el mundo de los servicios financieros. “Todas las economías del mundo están enfrentándose con una crisis de la seguridad social. La diferencia es el momento en que ésta se da. La única solución es la autosuficiencia, o bien aceptar una jubilación penosa o muy pobre”, advirtió. Y agregó: “El seguro de vida siempre ha sido la médula espinal para depender de uno mismo”.

(*) Lea los informes completos de SegurosAlDia sobre los temas tratados

en los siguientes artículos:

Economía y política: los meses que vienen: Estrategas: Conferencia estratégica

Una visión estratégica del seguro: Conferencia estratégica

Crecimiento: Conferencia estratégica

Vigilancia en comercios: SMG y Global Zeg

FUSERC: FUSERC-UMSA
Nota:

Premio FISO: Revista Estrategas y programa Pool Económico: ¡¡no vale copiar y pegar los comunicados!!

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